张先生和叶小姐是今年刚刚结婚的一对新人。两人目前情况如下：张先生，30岁，私营业主，企业发展较稳定，每月固定净收入9000元。收入全部来源于经营性收入，家庭资产均为银行存款，收益相对较低，没有建立任何个人风险保障机制。叶小姐，26岁，国有企业职员，月收入4000元。叶小姐2年前开始进行基金定投，每月1000元，她还为自己购买了储蓄型重疾险和意外险，平均每月交纳保费700元，10年后返还。两人在市区有一套住房，与父母同住，房屋价值150万元，无贷款。由于筹备结婚，两人的储蓄已所剩无几，加上婚后诸如赡养老人、抚养子女、筹建养老基金等花费的不断增大，让他们开始感到生活的压力。因此，他们想要有一个好的理财规划，为自己构筑必要的“保障屏障”。

　　1【资产情况分析】

　　从张先生一家情况来看，他们无负债且收入稳定。归纳其家庭理财目标如下：

　　●计划在2009年生一个牛宝宝，需积累足够的子女抚养费、教育费和相关保险支出。

　　●根据资金用途，拓宽投资途径，促进资金增值。

　　●尽快完成保险规划。

　　●从现在开始筹备养老准备金。

　　2【理财专家】

　　中信银行宁波天一支行理财规划师林森楠

　　张先生为私营业主，为高风险行业，因此家庭应做好风险防范。这可从两部分着手，一是家庭资产投资要严格控制产品组合的风险系数，二是要有一套完善的家庭保障体系。

　　3【理财建议】

　　将资产分成五大块投资

　　考虑到张先生私营业主的职业，风险较大，所以在资产投资时，建议要重点控制风险，可以适当选择好的基金进行购买。俗话说，高风险伴随高收益，中长期的投资会有一个比较理想的投资收益。

　　另外就要将投资重头放在稳健型产品中，银行稳健型的理财产品可以作为首选，另外也可以选择混合型的基金进行投资。

　　家庭流动资金是必不可少的，根据家庭理财基本原则，建议预留3-6个月的家庭支出作为紧急备用金，以应对生活中出现的不时之需，存取灵活且收益稳定，同时还可作为个人生意周转资金。货币基金就能做到时间灵活，收益高于活期；一年后，更可以累计的本息一次性投资于稳健性的银行理财产品(半年期、一年期的产品)，到期后可以做为小宝宝以后的种种费用开支。